Потребительский кредит: возможные причины отказа

Банки удовлетворяют далеко не все кредитные заявки. Это не новость. Но каким образом банки определяют, в каких случаях одобрить кредит, а в каких случаях отказать? И можно ли свои поведением, какими-либо действиями увеличить шансы на одобрение кредита? 

На самом деле, у каждого банка есть специальные методики, с помощью которых они могут оценивать платежеспособность потенциальных заемщиков. Первый этап «отбора» происходит еще на этапе компьютерного скоринга и анализа результатов заполненной анкеты. Если ваша анкета этот этап с честью прошла, будет собрано заседание кредитного комитета, на котором решится вопрос о целесообразности выдачи вамкредита.

В результате около одной трети все кредитных заявок, поданных в банк, не удовлетворяются — это достаточно высокий показатель для сферы кредитного бизнеса.

Что может послужить причиной для отказа заемщику со стороныбанка? Ведь каждому отказу предшествует тщательный анализ — а это значит, что сотрудники кредитного учреждения время на изучение вашей ситуации потратили впустую, а банкнедополучил свою прибыль. То есть, банкам невыгодно отказывать в кредитных заявках, однако они так поступают. Почему?

Как показывает практика, большая часть отказов по кредитнымзаявкам связана с завышением доходов со стороны заемщиков. Многие потенциальные заемщики, пытаясь получить кредитналичными на достаточно большую сумму стараются завысить свои доходы, указывая в анкете суммы, не соответствующие реальности. На самом деле, раскрыть такую хитрость бывает очень нелегко, так как до сих пор большинство граждан нашей страны получает зарплату в конвертах, а «белый», официальный доход столь незначителен, что о кредите можно было бы даже не думать. И банки вынуждены доверять цифрам, написанным в анкетах, потому как, если бы они ориентировались на потенциальные доходы, то остались бы вовсе без клиентов.

Но иногда завышение дохода настолько не соответствует реальности, что попытка обмануть видна невооруженным глазом. Вряд ли какой кредитный менеджер сможет поверить анкете, в которой вместе с должностью «учитель» или «секретарь» стоит доход в 3-5 тысяч долларов. Поэтому помните о том, что, чрезмерно завышая свои доходы, вы рискуете вообще оказаться без кредитных средств.

Вторая распространенная причина отказа банка - плохаякредитная история. Если в прошлом у вас были просрочки по платежам, если на данный момент у вас «висит» просроченныйкредит, то шансы получить одобрение значительно снижаются. Поэтому стоит к своей кредитной истории относиться очень серьезно и ответственно, не допуская просрочек даже по небольшим займам.

Большая часть прибыли банков от кредитования получается при начислении процентов на выдаваемые ссуды. Соответственно, банкам выгодно выдавать крупные суммы на длинный срок. Поэтому, если вы являетесь обеспеченным заемщиком и хотите взять небольшую сумму на короткий срок, если существует высокая вероятность того, что кредит вы погасите полностью в первое же время, не дожидаясь окончания срока кредитования, сэкономив на выплате процентов (на доходе банка), то можете ожидать, что в кредите вам откажут. Впрочем банк может принять и положительное решение по вашей заявке в надежде, что вы станете постоянным их клиентом, оформите кредитную карту и так далее.

Подводя итог всему вышесказанному, хочется отметить, что вдумчивое заполнение кредитной анкеты, хорошая кредитнаяистория позволят вам повысить шансы на одобрение вашейкредитной заявки.

Если же в одном банке вам отказали — это не причина расстраиваться, а, скорее, повод отправиться в другой банк, который, возможно, подтвердит вашу кредитную заявку.